г. Краснодар, ул. Северная, 490, эт. 2, оф. 201

+7 (861) 944-24-03

Единый номер (с 9:00 до 21:00)

Заказать звонок

Виды вложения денег

Большинство людей в нашей стране, к сожалению, не уделяют должного внимания долгосрочному финансовому планированию. Отчасти это происходит из-за банальной нехватки средств просто на жизнь, а отчасти из-за боязни предпринимать что-либо и финансовой безграмотности.

_______________________________________________________________________________________________________ 

Большинство всю жизнь бегает по кругу — получил заработную плату — все потратил.

_______________________________________________________________________________________________________

Это путь в никуда, в этом случае любое серьезное потрясение может выбить почву из под ног и загнать в финансовую яму.  Поэтому очень важно начать делать финансовые накопления и инвестировать их как можно раньше. Главный закон экономики: «ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ РАБОТАТЬ», «ДЕНЬГИ ДЕЛАЮТ ДЕНЬГИ».

При грамотном инвестировании пассивный доход со временем может даже превысить активный, т.е. заработную плату.  При этом мы все должны учитывать ежегодную инфляцию ( минимум 10 % в реальной жизни) и периодические  резкие колебания на валютном рынке.

Итак, давайте коротко рассмотрим плюсы и минусы основных видов инвестирования, которые доступны всем.

1.Банковский депозит

Самый популярный финансовый инструмент, которым пользуются практически все слои населения. Казалось бы, что может быть проще — отнес деньги в банк под 8-12 % годовых и защитил свои сбережения от инфляции. Банковский депозит — консервативный, несущий минимальный риски тип инвестирования, а значит — на высокие доходы можно не рассчитывать. При этом, в надежных, крупных банках % будет минимальным и он не всегда сможет обгонять инфляцию. Важно понимать, что досрочно сняв вклад, вы потеряете все %.

Плюсы:

- минимальные риски;
- практически нулевой порог вхождения;
- отсутствие затрат и издержек по управлению депозитом.

Минусы:
- низкая доходность ( 8-12 %);
- низкая ликвидность (потеря % при досрочном снятии денежных средств)

2.   Фондовый рынок

Инвестиции  в фондовый рынок — один из самых прибыльных видов инвестиций, который подразумевает приобретение доли в бизнесе через покупку акций реально работающих компаний. Также возможна работа с производными инструментами ( фьючерсы, опционы), которых мы не будем касаться, т.к. работа с этими инструментами - прерогатива профессионалов. 

Прибыльные, растущие компании растут в цене в период оживления экономики, и не сильно дешевеют в период спада на рынке. Например, инвесторы, поверившие в такие компании, как Google, Apple заработали тысячи %. Есть такие примеры и на отечественном фондовом рынке. Акции компаний Роснефть, Газпром, Сбербанк, Магнит и т. д. Выросли в цене минимум в несколько раз за прошедшие 10 лет.

Инвесторы на фондовом рынке подразделяются на

  •  Долгосрочных инвесторов ( горизонт инвестирования от 1 года)
  •  Среднесрочных инвесторов ( от полугода до года)
  •  Краткосрочных инвесторов ( от нескольких дней до нескольких месяцев)
  •  Спекулянтов ( от нескольких миллисекунд). Эти операции совершают, как правило, высокочастотные роботы.

Акции могут как расти в цене, так и падать. Причем к своему пику они могут никогда не вернуться.

Важный закон фондового рынка: «Чтобы кто-то заработал на фондовом рынке, кто-то должен потерять». 

Не обладая базовыми основами финансовой грамотности, лучше выступать долгосрочным инвестором, чтобы минимизировать риски, связанные с колебаниями рынка, и получить возможность зарабатывать на росте экономики.

Плюсы:

- максимальная ликвидность;
- минимальные издержки на транзакцию;
- низкий порог входа;
- максимальная возможность для диверсификации (различные бумаги; самостоятельная торговля или доверительное управление).

Минусы:
- необходимость в специальных знаниях;
- достаточно высокие риски при определенных стратегиях.

3.  Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — это консервативный инструмент, призванный защитить свои сбережения и получить доход, который может перекрыть инфляцию. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы стабильно растут в цене. Зачастую вложения в драгоценные металлы лишь дополняют консервативную корзину валют: доллары, евро и рубли.

Важно понимать, что эффективность вложений в драгоценные металлы напрямую зависит от момента входа в этот инструмент.  Золото нужно успеть купить до того, как негативное развитие событий достигнет пика, и продать, когда напряженность пойдет на спад. В кризисные периоды люди ищут консервативные инструменты, отсюда рост их цены в моменты неблагоприятных явлений в экономике. При покупке золотых слитков придется заплатить НДС в размере 18 %, следовательно, чтобы не уйти в минус при продаже, золото должно вырасти минимум на 18 %. Плюс нужно учитывать валютные риски, т. к. покупка происходит за рубли, а расчет актива привязан к доллару. Отсюда важный вывод — драгоценные металлы можно использовать как один из элементов диверсификации своего инвестиционного портфеля, а не как основной актив.

4.  Валюта

Вложения в валюту можно подразделить на подходы: консервативный и спекулятивный.  Консервативный предполагает периодическую конвертацию части наличных средств в рублях в доллары и евро. Все мы помним события конца 2014 г. начала 2015 г. Доход от изменения курса составил около 50 %.

Спекулятивный подход подразумевает игру на валютном рынке FOREX. Если использовать возможность торговать с плечом ( 1:500 или 1:1000) — можно за короткий период времени как стать миллионером, так и полностью потерять свои деньги. Forex – это максимальный уровень риска, сравнимый с игрой в рулетку. Его нельзя рассматривать как источник консервативных инвестиций.

5.  Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ)

Элемент коллективного инвестирования с помощью лицензированных УК. По сути, профессиональные управляющие осуществляют от имени фонда различные инвестиционные операции. В зависимости от направления деятельности фонда ( консервативный, или направленный на определенный уровень доходности с заранее определенным, допустимым уровнем риска) операции могут проводится на валютном, фондовом рынке. Допускаются инвестиции в недвижимость, а также приобретение, консолидация, управление и продажа реально работающих предприятий.

В зависимости от организационной структуры и возможности выкупа паев ПИФ бывает трех типов: открытый, интервальный и закрытый.

Погасить пай открытого ПИФа можно в любой рабочий день, интервального ПИФа – в утвержденные правилами даты (не реже, чем 1 раз в год), закрытого – только по истечении срока жизни фонда.               

Плюс:

- работают профессиональные управляющие.

Минус:
- доходность ниже, чем может быть при самостоятельном инвестировании из-за издержек самого фонда и комиссии за управление.        

Далее рассмотрим статью про денежные вложения в недвижимость